摘要：咖啡谈话| DCEP未来使用场景详解——低成本跨境支付。收集行业领袖的意见，探索区块链业务和应用。百家争鸣，百花齐放，推理、解密、预测、八卦，了解业内人士，就听专家怎么说！
本期作者：Joyce Lin，资深科技媒体人、Conflux社区代表、CoinDesk中国前执行主编，对区块链行业有深入观察。
央行法定数字货币（DCEP）已经指日可待，传统意义上的法定货币将逐渐消亡，尽管速度极其缓慢。但到目前为止，大多数与DCEP相关的讨论仍然围绕抽象的理论层面。在这里，我们将通过一系列文章，尝试更具体地探讨DCEP是什么以及它未来可能的使用场景。
正如上次（卡说|DCEP未来使用场景详解——高并发零售支付）提到的，即将推出的央行数字货币（DCEP）的首要目标是提供更便捷的零售支付。但这也是很多人对DCEP整体最困惑的地方。毕竟中国已经是全球电子支付最发达的地方。支付宝、微信支付普及率较高。 DCEP 便利性提升空间有限。真的值得这么麻烦吗？
秘密就在于前中国人民银行行长周小川提出的下一阶段目标：允许数字货币用于国际金融机构提供的跨境支付和汇款。以新路径推动人民币国际化，发挥连接“一带一路”沿线国家和全球经济的作用，才是DCEP能够发挥最大价值的地方。
为什么人民币国际化如此重要？通过DCEP如何实现这一点？
《康纳利问题》
现行国际货币体系的基础主要来自于1944年世界各国签署的布雷顿森林协定。当时大多数国家加入了以美元为中心的国际货币体系。
布雷顿森林协定加强了战后国际经济合作，重建了国际货币秩序，恢复了自由顺畅的国际贸易。其贡献并不小。然而，这也使得美元成为真正的全球货币。美国凭借其全球货币地位，可以轻松地通过各种货币政策和工具影响世界经济，或者调控本国经济。
例如，在全球经济以美元为基础的体系下，所有跨境贸易和支付实际上都会经过层层银行系统，最终传输到“环球银行金融电信协会”（SWIFT）和“纽约”在纽约。清算所银行间支付系统（CHIPS）用于在交易完成之前进行清算。 SWIFT已被美国封杀，作为贸易制裁的手段，不允许用美元购买石油。谁敢与伊朗进行经济往来，谁就会受到牵连，导致后者经济遭受沉重打击。
又如，2009年金融海啸后，美联储推出量化宽松（QE）政策，向市场注入大量美元流动性。结果，美国经济摆脱了危险。但此举被质疑为利用QE让美元贬值，向其他国家输出通胀，间接导致亚洲新兴市场房地产泡沫等后果。
所有这些不公平的情况正如时任尼克松政府财政部长约翰·康纳利在1971年所说的那样：“美元是我们的货币，但这是你们的问题。”我们的货币，却是你的问题）对于美国的老大心态，即使其他国家愿意挑战，但苦于缺乏更好的替代方案，只能继续延续美元体系。
（图：约翰·康纳利来源：维基百科）
然而，中国已经是世界第二大经济体，也是美国最大债权国。扩大国际话语权是人民币必须实现的目标。
因此，DCEP跨境支付的意义远比表面上的支付“便捷”要深远得多。
低成本跨境支付使用场景
话虽如此，“方便”仍然是关键词。
因为21世纪主权货币国际化的道路不能只是照搬实体美元的老路，而必须比美元更方便、更容易使用，才能成功。 DCEP吸收了加密货币发展过程的经验，可以降低支付成本、时间成本、人力成本，提高透明度，在多方面比传统法定货币具有潜在优势，这显示了支持人民币国际化的可能性。
DCEP跨境支付会是什么样子？
过去，人民币跨境支付有CIPS（跨境银行间支付系统）系统，但其基础是银行账户。境外银行需要有人民币业务，企业或个人可以通过银行完成跨境支付流程。虽然目前还不知道DCEP的具体细节，但理想情况下只要用户拥有DCEP钱包，国内外用户甚至可以直接沟通，无需经过银行（见下图）。但从目前公布的信息来看，央行仅通过境内特定商业银行和支付机构发行DCEP。海外银行有一天也会直接与中国人民银行兑换数字货币吗？看来可能性还是较小。
但这仍然意味着使用DCEP进行跨境支付的门槛将比过去大幅降低。由于区块链不可篡改、透明、可追溯等特性，数字货币天然具有跨境优势，可以有效扩大人民币在海外的使用。
一种可能的场景是，淘宝商家想要向海外上游制造商支付货款。这时，只要他持有等值的DCEP人民币，就可以直接通过在线支付的方式向制造商进行跨境贸易支付（如上图流程）。关键的区别在于，通过这种付款流程，收款人理论上可以立即收到付款，而不必像过去使用SWIFT 那样等待几天。同时，这也意味着支付成本大幅降低，手续费可能低至过去的百分之一到二。换句话说，时间成本和金钱成本都降低了，关键是整个系统更加自主可控。
而这个使用场景对于国内区块链行业意味着什么？
首先，跨境支付桥将是一个全新的系统。与中国用户相比，海外数字支付渗透率较低。相关数字货币钱包、数字货币托管、支付结算平台将带来大量的系统开发需求。
二是技术输出。现在中国可能是第一个推出央行数字货币的大国。一旦DCEP成功实施，其他国家必然会效仿并尝试推出自己版本的CBDC，而拥有相关成功经验的中国区块链行业将拥有技术输出的绝对优势。
然而，1999年欧元推出时，一度被视为美元的严重挑战者。但后来发生的事情是，欧元区经济陷入困境，欧元疲软，与美元的差距越来越大。尽管DCEP的跨境支付等使用场景有望找到推动人民币国际化的新路径，但这仅仅是开始。
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