本报记者叶思琪
见习记者王方圆
中国证券报记者近日了解到，除了软件之外，数字人民币钱包目前还呈现出多种“硬件”形态，包括超薄卡式钱包、可视卡钱包以及徽章、手表等可穿戴设备钱包。手镯。
业内人士表示，“硬件钱包”满足特定人群或特定情况下的数字人民币支付需求。展望未来，在技术、政策等支撑技术的支持下，数字人民币的应用场景有望进一步拓展至行业应用、政府应用、跨境应用等领域。
形式多样
目前，数字人民币正在深圳、苏州、北京、上海等城市的线下、线上场景以及冬奥会等场景有序公开测试，进展顺利。值得注意的是，部分试点地区的数字人民币钱包形态已拓展为“硬件”。
所谓“硬件钱包”是指通过柜台或电子渠道开通的用于存储数字人民币的物理介质。具有硬件安全单元介质的数字人民币载体可以表现为移动终端、卡甚至可穿戴设备。形式。
例如，2020年12月29日在北京举行的数字人民币测试活动上，超薄卡钱包、视频卡钱包以及徽章、手表、手环等多种“硬件钱包”形态亮相。据了解，“硬件钱包”使用起来相当方便、快捷。
移动支付网分析师佘云峰指出：“‘硬件钱包’满足了特定人群或特定情况下的数字人民币支付需求，是对数字人民币普适性的重要补充。比如视频卡就是针对老年人，可穿戴设备是为孩子们准备的。”
此外，佘云峰表示，“硬件钱包”包括实名和非实名两种形式。非实名类似于预付卡，可以方便入境消费。而且“硬件钱包”安全级别更高，支持“双离线”支付方式，在柜台认证的前提下可以有更高的使用限额。不过，“硬件钱包”的使用有一定的门槛，无论是卡的费用还是设备型号，可能并不适合所有人。
一位业内资深人士透露，目前各大银行都部署了数字人民币“硬件钱包”，很多地方可能已经开始私下测试。
场景丰富
展望未来，不少业内人士建议进一步丰富数字人民币测试场景。
“我们要大力加强与各方合作，加快数字人民币功能创新，丰富线上线下场景应用，构建更加开放、包容、共赢的数字人民币生态系统。”招商联金融首席研究员、复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼表示。
对于数字人民币未来可能的应用场景，中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田表示，主要涵盖个人支付领域（C端）、企业应用领域（ B端）、跨境支付场景等
浦东改革发展研究院金融研究室主任刘斌预测，一是行业应用场景，重点关注中小微企业金融、供应链金融、贸易金融、企业营运资金管理、企业金融等。工资福利等；二是政府应用场景，重点在政府补贴、政府福利支付、扶持资金、财政资金管理等方面；三是跨境应用，重点关注跨境支付结算、跨境汇款、跨境贸易金融、跨境投资理财等。
解决配套问题
业内人士表示，要进一步丰富数字人民币的应用场景，需要解决技术、系统等方面的支撑问题。
“现有的技术在支持数字人民币C端应用方面是值得信赖的，一些早期的设计正在逐步实现，比如扩大‘双离线’支付的试点范围。但同时我们也要考虑到“未来向B端拓展，尤其是B端跨境支付应用，比如与各行业、企业乃至海外机构的连接和结算机制，还存在一定的困难。”金田指出。
刘斌表示，丰富数字人民币的应用场景需要法律和制度支撑、强大的技术基础设施等支撑。数字人民币涉及支付领域的基础设施，以及电网、移动网络和互联网的覆盖。强大的技术基础设施可以保证央行数字货币系统的安全、稳定、有效运行。
此外，丰富数字人民币的应用场景需要金融机构的合作。灵易智库区块链分析师孙玉林表示：“对于金融机构来说，未来需要与外部商户进行深度的场景合作。目前各大银行的数字人民币APP仅涉及充值、充值等功能。”支付、转账等，而更丰富的场景支付应用需要通过合作商户的子钱包来实现。”
政府部门也积极响应。近日，中国人民银行表示，2021年将完善人民币使用相关政策制度，稳步开展数字人民币试点。北京市地方金融监督管理局还表示，下一步，北京将围绕2022年冬奥会，加快拓展更多数字人民币应用场景，建设法定数字货币试验区和金融科技应用场景试验区。
本文来自中国证券报
