21世纪经济报道记者辛继钊、实习生杨静怡深圳报道正在试点推广的数字人民币的使用体验如何？
《21世纪经济报道》 记者注意到，除了央行的“数字人民币”App外，六大国有银行也在各自的手机银行App中嵌入了数字人民币模块。
北京、上海、深圳等试点地区公众只需下载六大银行手机银行APP即可体验“数字人民币”功能。记者注意到，在搜索框的二级页面中，已经提到了国有银行App的数字人民币入口。与此同时，各大商业银行也开始推广数字人民币的“硬件钱包”，但进展参差不齐。
入口提到二级页面《21世纪经济报道》。记者注意到，各大国有银行的手机银行APP均嵌入了数字人民币模块，从入口的搜索框就提到了二级页面。
不过，各家银行的数字人民币模块位置不同。对公账户、建设银行将其归入账户类，中国银行、农业银行将其归入支付类。
以“中国银行”手机APP为例。如果您想在银行手机APP中开通数字钱包，需要点击首页-更多-支付-数字人民币图标，点击进入数字人民币页面并完成手机号码注册。
各家银行对于数字人民币钱包的推广都相当积极。在工行App中，首页推出数字人民币广告，宣传工行。
今年7月，央行释放《中国数字人民币的研发进展白皮书》。数字人民币采用两级运行模式。中国人民银行负责数字人民币的发行、注销、跨机构互联以及钱包生态管理。同时，审慎选择具备一定资金、技术条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。
具体来说，指定运营机构在中国人民银行额度管理下，根据客户身份识别强度，为客户开通不同类型的数字人民币钱包，并提供数字人民币兑换和兑换服务。同时，指定运营机构会同相关商业机构承担数字人民币的流通服务，负责零售环节的管理，实现数字人民币的安全高效运营，包括支付产品设计创新、系统开发等、场景拓展、营销、业务处理和运维等服务。
线下“硬件钱包”来了《21世纪经济报道》 记者注意到，为了满足线下支付需求，各大商业银行也开始推广数字人民币“硬件钱包”。
央行表示，数字人民币钱包按照载体分为软钱包和硬钱包。软钱包基于移动支付APP、软件开发工具包(SDK)、应用程序编程接口(API)等为用户提供服务。硬钱包基于安全芯片等技术，依托IC卡实现数字人民币相关功能、移动终端、可穿戴设备、物联网设备等为用户提供服务。软硬钱包的结合可以丰富钱包生态系统，满足不同人群的需求。
此前，中国人民银行货币金银局局长罗锐表示：“为弥合‘数字鸿沟’，数字人民币还将探索推出智能显卡等‘硬钱包’”解决老年人、残疾人等部分群体使用智能手机不便的问题。”
但各银行的硬件钱包，以工行数字人民币钱包为例，在开通“硬件钱包”时，将连续离线交易次数限制为100次。不过，中国银行尚未公布硬件钱包的状况。
目前，多家银行正在探索人民币硬钱包。早在今年年初，中国邮政储蓄银行推出的可视卡硬钱包就在上海交通大学医学院附属同仁医院职工食堂里可以使用。在2021年7月的世界人工智能大会上，工商银行展示了挂件钱包、手表钱包、手杖钱包等多款硬钱包。
不同手机银行硬件钱包的开通和绑定的技术路线并不一致。《21世纪经济报道》 记者测试发现，工行硬件钱包需要开启手机NFC（近场通信）并将硬件钱包靠近才能绑定。农行硬件钱包需要打开手机蓝牙，然后绑定硬件钱包。
消费场景还少《21世纪经济报道》 记者注意到，数字人民币App推出了分钱包功能，但各大手机银行App大多没有嵌入分钱包功能，使用场景很少。
例如，随着数字人民币在各地进行测试，各大手机银行应用程序也推出了数字人民币优惠券来赢得客户。工行App上的数字人民币优惠券针对的是珠海市政府向市民发放的100元优惠券。优惠券只能由个人使用。若存在违规行为（非正常渠道获取、恶意套现、虚假交易、异常兑换等），该数字货币将被取消兑换资格。
建行App数字人民币推出信用卡还款、子钱包、红包、智能食堂、礼品纪念品等使用场景，但智能合约和硬件钱包功能仅显示，无法开通。此外，中国建设银行在该行B2C购物平台闪融商务上设立了数字人民币专区，个人钱包客户可以使用数字人民币进行购物。
目前，深圳已有超过3万家商户可以使用数字人民币进行支付，包括华润万家、苏宁易购、深圳书城等大型商场。
然而，自觉了解数字人民币的人并不多。深圳一家“美宜家”便利店收银台旁挂着“数字人民币”的牌子，但店员表示，使用数字人民币的顾客很少，她对“数字人民币”支付操作并不熟悉。
就连银行客服也不太明白这一点。部分手机银行APP找到“数字人民币”标识后，需要多次点击才能进入数字人民币页面，步骤繁琐。当记者向银行客服人员询问数字人民币相关问题时，部分客服人员无法回答。相反，他们提供了数字人民币咨询热线，并建议记者自行咨询。
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